离婚时保险如何分割——法院和你想的往往不一样-联系电话：400-011-8982

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「离婚时保险如何分割」的疑惑，老百姓嘴里通常就是那几句大白话。直接用问答的方式捋一遍。

哪些保险算夫妻共同财产？

民法典第一千零六十二条规定，婚姻关系存续期间所得的工资、奖金、经营收益等为夫妻共同财产，用共同财产缴纳的保费所形成的保单现金价值，原则上属共同财产。

实务中婚后用夫妻共同收入投保的储蓄型、分红型保单，其现金价值多被认定共同财产；消费型短期险无现金价值，分割意义小。

婚前买婚后继续缴费怎么算？

一方婚前订立的保险合同，婚后用夫妻共同财产继续缴纳保费的，婚后所缴保费对应的现金价值增值部分，通常可认定为夫妻共同财产。

实务中婚前保单婚后共同缴费的，法院多判返还婚后缴费对应的现金价值一半，而非把整张保单判给一方。

保单现金价值一般怎么分？

离婚分割带现金价值的保单，可采退保分割现金价值、或由一方继续持有保单并向另一方折价补偿等方式处理。

实务中多判保单归投保人继续持有，向对方补偿现金价值的一半；直接退保会损失保障且可能产生手续费，法院一般不建议。

受益人指定与保险金归属？

民法典与保险法下，以死亡为给付条件的人寿保险金，若指定了受益人，保险金不作为被保险人的遗产，归受益人所有。

实务中被指定为子女等受益人的身故保险金，离婚时一般不作为夫妻共同财产分割；但婚内领取的生存金、分红可能属共同。

要办成，得准备这些

你的身份证、结婚证；保单原件或保险公司出具的保单信息（险种、投保人、被保人、受益人、现金价值）；保费缴费记录与银行流水。

能撑住你主张的证据

婚后工资代发记录证明保费出自共同收入；保单年度现金价值表；若主张个人出资，准备婚前账户与隔离凭证。

时间上别踩点

保险分割在离婚诉讼中一并主张；协议离婚可在协议里写明保单归属、补偿金额与受益人变更，避免事后争议。

费用大致这样

案件受理费按分割标的计；向保险公司查询现金价值一般免费。律师费依复杂程度计，保单较多时建议专业协助。

刘琦律师｜北京家理（深圳）律师事务所资深律师｜深圳

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侯丽鑫律师｜北京家理（上海）律师事务所资深律师｜上海

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常见问题

婚前的保单，婚后一起交钱，对方能分吗？

能分婚后共同缴费对应的现金价值部分。整张保单多判归投保人持有，但需向对方补偿婚后缴费形成价值的一半；若保费全用婚前个人财产隔离缴纳则难主张。

意外险、医疗险要分吗？

消费型短期险通常无现金价值，分割意义不大；真正要处理的是带储蓄、分红、现金价值的年金或寿险，按现价折价补偿。

受益人写的是配偶，离婚后保险金算谁的？

以死亡为给付条件且指定受益人的身故保险金归受益人，一般不作为共同财产分割；但婚内领取的生存金、分红可能属共同，可协商变更受益人。